健康保险费用如何计算
保费、自付额、定额自付、共同保险和自付费用上限，一文讲清。
健康保险有两类费用：为了拥有保障而支付的费用，以及在使用保障时支付的费用。保费是维持计划有效的每月固定费用。就医时，你可能需要支付自付额（在保险分担之前你每年自行承担的金额），加上定额自付（每项服务的固定费用）和共同保险（账单的一定百分比）。所有这些自付费用都计入你的自付费用上限，即年度上限，达到之后计划将支付 100% 的承保医疗。保费较低的计划往往自付额较高，所以每月最便宜的价格不一定总费用最划算。理解这五个部分如何相互作用，能帮你估算真实的年度费用，并选择适合你预期就医频率的计划。
两类费用
健康保险费用分为两类。第一类是你仅仅为了拥有保障而支付的费用。第二类是你在实际使用医疗时支付的费用。把它们分开看，能让比较各种计划变得容易得多。
为拥有保障而支付的费用
你的保费是每月支付以维持计划有效的固定金额。无论你看十次医生还是一次都不看，都要支付，就像订阅服务即使在你不使用的月份也会继续计费一样。
使用医疗时支付的费用
就医时，可能涉及三种费用。自付额是你每年在计划开始分担之前自行承担的金额。定额自付是某项特定服务的固定费用，比如看一次医生 30 美元。共同保险是账单的一定百分比，比如 20%，通常在你达到自付额之后开始计算。
安全网：你的自付费用上限
你在自付额、定额自付和共同保险上花的每一美元，都计入你的自付费用上限。一旦你达到这个年度上限，计划将在该年度剩余时间内支付 100% 的承保医疗。保费不计入这个上限。
为什么最便宜的保费不一定最划算
保费较低的计划往往自付额较高，反之亦然。如果你很少需要医疗，低保费可能更划算。如果你预计这一年花费很大，每月更贵的计划反而总费用更低。把这五个部分放在一起看，才是判断的唯一方法。
Frequently asked questions
定额自付和共同保险有什么区别？
定额自付是固定金额，比如每次就诊 30 美元；而共同保险是费用的百分比，比如账单的 20%。无论服务多贵，定额自付都保持不变，而共同保险会随价格上涨。许多计划两者都用，有时用于不同的服务。
自付额和自付费用上限有什么区别？
自付额是你在计划开始分担费用之前需要支付的金额。自付费用上限是你一年内为网络内承保医疗支付的最高金额，达到之后计划支付 100%。自付额是起点，自付费用上限是终点。
我的保费会计入自付额或自付费用上限吗？
不会。保费是你为拥有这个计划而支付的费用，不计入自付额，也不计入自付费用上限。只有你在承保医疗上的花费才计入。